商業銀行業務與經營

出版時間:2010-12  出版社:中國人民大學  作者:莊毓敏 編  頁數:432  
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內容概要

本教材是中國人民大學出版社“普通高等教育‘十一五’國家級規劃教材”中《商業銀行業務與經營》的第三版。  近年來,國際銀行業在不斷創新中快速發展,中國的銀行體系也在改革中日益強大。2008年以來的次貸危機給全球銀行業帶來了巨大沖擊,導致商業銀行的經營模式及監管規則不斷調整。迄今為止,中國四大國有商業銀行已紛紛走向國內外資本市場,成為世界矚目的公眾公司。2009年,中國工商銀行的市值一舉超過所有老牌跨國商業銀行,成為全球最大的商業銀行。本教材正是在這樣的背景下進行了第三次修訂,并對第二版教材的內容做了較大幅度的修改,力求反映國內外商業銀行的最新變化,以滿足學生的課堂學習和從事銀行業經營與管理的讀者了解銀行業最新動態的需要。

書籍目錄

第1章 商業銀行導論  1.1 商業銀行的起源和發展  1.2 商業銀行的性質和作用  1.3 商業銀行的組織結構  1.4 政府對銀行業的監管 第2章 商業銀行的資本管理  2.1 銀行資本的性質與作用  2.2 資本的構成  2.3 資本充足與銀行穩健  2.4 資本的籌集與管理 第3章 商業銀行的負債管理  3.1 存款的種類和構成  3.2 存款的定價  3.3 非存款性的資金來源  3.4 商業銀行負債成本的管理  3.5 我國商業銀行的負債結構分析 第4章 商業銀行現金資產管理  4.1 商業銀行現金資產管理的目的和原則  4.2 存款準備金的管理  4.3 商業銀行的現金資產與流動性需求  4.4 銀行流動性需求的預測  4.5 流動性需求與來源的協調管理 第5章 貸款政策與管理  5.1 貸款的種類及組合  5.2 貸款政策與程序  5.3 貸款審查  5.4 貸款的質量評價  5.5 問題貸款的發現和處理  5.6 我國商業銀行信貸資產管理現狀 第6章 企業貸款  6.1 企業貸款的種類  6.2 對企業借款理由的分析  6.3 借款企業的信用分析  6.4 企業貸款的定價 第7章 個人貸款  7.1 個人貸款概述  7.2 個人貸款的信用評估  7.3個人信貸定價  7.4 我國個人貸款的發展 第8章 個人住房、綜合消費及經營貸款  8.1 個人住房貸款  8.2 個人綜合消費貸款  8.3 個人經營貸款  8.4 信用卡透支 第9章 商業銀行的證券投資管理  9.1 商業銀行證券投資概述  9.2 商業銀行證券投資的收益與風險  9.3 商業銀行證券投資的一般策略  9.4 銀行業和證券業的分離與融合 第10章 商業銀行資產負債管理  10.1 商業銀行資產負債管理理論及其發展  10.2 利率風險及其類型  10.3 利率敏感性缺口管理  10.4 持續期缺口的衡量與管理  10.5 應用金融衍生工具管理利率風險 第11章 商業銀行中間業務與管理  11.1 中間業務概述  11.2 無風險/低風險類中間業務  11.3 不含期權期貨性質風險類中間業務  11.4 含期權期貨性質風險類中間業務  11.5 商業銀行中間業務產品的定價 第12章 國際銀行業  12.1 國際銀行業概述  12.2 跨國銀行的風險管理  12.3 國際結算業務  12.4 外匯買賣業務  12.5 國際信貸業務  12.6 國際銀行業的監管 第13章 電子銀行業務及其發展  13.1 電子銀行業務概述  13.2 主要的電子銀行業務  13.3 電子銀行業務風險管理  13.4 中國電子銀行業務及其未來發展趨勢 第14章 商業銀行的業績評價  14.1 銀行的資產負債表  14.2 銀行的損益表  14.3 銀行的現金流量表  14.4 銀行財務分析的幾種主要方法  14.5 銀行的盈利能力分析 第15章 商業銀行的并購管理  15.1 銀行的并購動機  15.2 銀行并購的價值評估  15.3 銀行大規模并購的效應  15.4 我國銀行并購的現狀與發展 第16章 現代商業銀行的發展趨勢  16.1 現代商業銀行面臨的挑戰  16.2 現代支付體系的發展趨勢  16.3 銀行經營的發展趨勢  16.4 銀行監管的發展趨勢 參考文獻

章節摘錄

  第1章商業銀行導論  1.1商業銀行的起源和發展  銀行是經濟中最為重要的金融機構之一。關于銀行業務的起源,可謂源遠流長。西方銀行業的原始狀態,可溯及公元前的古巴比倫以及文明古國時期。據大英百科全書記載,早在公元前6世紀,在古巴比倫已有一家“里吉比”銀行。又據考古學家在阿拉伯大沙漠發現的石碑證明,在公元前2000年以前,古巴比倫的寺院已在對外放款,而且“放款是采用由債務人開具類似本票的文書,交由寺院收執,且此項文書可以轉讓”。公元前4世紀,希臘的寺院、公共團體、私人商號也從事各種金融活動,但只限于貨幣兌換業性質,還沒有辦理放款業務。羅馬在公元前200年也有類似希臘銀行業的出現,但較希臘銀行業又有所進步,它不僅經營貨幣兌換業務,還經營貸放、信托等業務;同時羅馬對銀行的管理與監督也有明確的法律條文,羅馬銀行業所經營的業務雖不屬于信用貸放,但已具有近代銀行業務的雛形。人們公認的早期銀行的萌芽,起源于文藝復興時期的意大利。英文中的銀行一詞為“Bank”,是由意大利文“Banca”演變而來的。在意大利文中,Banca是“長凳”的意思。最初的銀行家均為祖居在意大利北部倫巴第的猶太人,他們為躲避戰亂,遷移到英倫三島,以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業,在市場上人各一凳,據以經營貨幣兌換業務。倘若有人遇到周轉不靈、無力支付債務時,就會招致債主們群起搗碎其長凳,兌換商的信用就此宣告破碎,所以英文“破產”為“Bankruptcy”也源于此。  早期銀行業的產生與國際貿易的發展有著密切的聯系。中世紀的歐洲地中海沿岸各國,尤其是意大利的威尼斯、熱那亞等城市是著名的國際貿易中心,商賈云集、市場繁榮,但由于當時社會的封建割據、貨幣制度混亂,各國商人所攜帶的鑄幣形狀、成色、重量各不相同。為了適應貿易發展的需要,必須進行貨幣兌換。于是,單純從事貨幣兌換業并從中收取手續費的專業貨幣商便開始出現和發展了。“貨幣經營業,即經營貨幣商品的商業,首先是從國際貿易中發展起來的。自從各國有不同的鑄幣和把當地鑄幣換成本國貨幣,或者把不同的鑄幣與作為世界貨幣的、未鑄幣的純銀或純金相交換,由此就產生了兌換業,它應當看成是近代貨幣經營業的自然基礎之一”。隨著異地交易和國際貿易的不斷發展,來自各地的商人為了避免長途攜帶而產生的麻煩和可能的風險,開始把自己的貨幣交存在專業的貨幣商處,委托其辦理匯兌與支付。此時的專業貨幣商已表現出銀行萌芽的最初職能——貨幣的兌換與款項的劃撥。

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用戶評論 (總計85條)

 
 

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  •     還沒看,感覺還行吧,送貨什么的還是不錯
  •     商業銀行業務與經營(第3版)
  •     商業銀行業務與經營
  •     買的最臟的一本書了
  •       商業銀行業務與經營讀后感
      一、 商業銀行導論
      1、 銀行控股型
      
      二、 商業銀行資本管理
      1、 資本能限制擴張,彌補虧損,實力體現
      2、 資本扣除現項有股權投資,持股的金融機構
      3、 資本不充足并不能代表經營穩健與否
      
      三、 商業銀行的負債管理
      1、 核心存款
      2、 易變性存款
      3、 同業拆入、拆出以央行準備金賬戶為準
      
      四、 商業銀行現金資產管理
      流動性管理
      
      五、 貸款政策與管理
      
      六、 企業貸款
      
      七、 個人貸款
      1、 住房貸款比例最高60%——90%
      
      八、 個人住房,綜合消費及經營貸款
      
      九、商業銀行的證券投資管理
      1、 國債利息收入不計入所得額;直接認購的利息收入,可以抵虧,可以免稅。
      2、 短期國債——國庫券;中長期——公債
      
      十、 商業銀行資產負債管理(利率風險)
      1、 利率風險應該排在信用風險之后,有可能和流動性風險并列。利率風險最大的、可控的風險在期限錯配,同時也是一種流動性風險
      2、 利率風險很困難,很難預測;控制在95%—105%之間;不可能完全自主控制,應該以滿足客戶首要條件
      3、 ①期限錯配風險②收益率曲線風險③基準風險④選擇權風險
      4、 久期,Dgap=Da-UDl,當持續期缺口為正值時,銀行凈值隨利率上升而下降,隨利率下降而上升;當持續期缺口為負值時,銀行凈值隨市場利率上升而上升。
      局限:活期存款等較為難算久期
      
      十一、商業銀行中間業務與管理
      未來空間大!表外、托管、證券化、備用信用證、保函,擔保類中間業務
      
      十二、國際銀行業
      
      十三、電子銀行業務及其發展
      1、 電子銀行業務已經成為銀行業務的主渠道,是提升銀行核心競爭力的重要手段
      
      十四、商業銀行的業績評價
      1、 備付金率=備付金÷存款
      2、 流動比率=流動資產÷流動負債
      3、 利率風險比率=利率敏感性資產÷利率敏感性負債
      4、 銀行利潤率=凈利潤÷總收入
      5、 凈息差=(利息收入-利息支出)÷盈利資產
      
      十五、銀行的并購管理
      
      十六、現代商業銀行的發展趨勢
      
 

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